הצמיחה והגידול בפעילות העסקית של חברות הביטוח והסוכנים בתחום הפיננסים הם רק ההתחלה – כך סבור מנכ"ל איילון ביטוח שרון רייך. בשיחה עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג, במסגרת "משקיעים בפיננסים" הפודקאסט החדש של איילון ביטוח ופוליסה, רייך סוקר את המגמות המרכזיות של פעילות החברות והסוכנים בתחום, ואת השפעתן על החברות, הסוכנים, הלקוחות והמשק בכללותו.

בפתח השיחה, התייחס רייך לתשואות המרשימות שרשמו מניות חברות הביטוח ב-2024. מדד הביטוח עלה בכ-65%, לעומת מדדי המניות המרכזיים (ת"א 125, ת"א 35) שעלו בכ-28%. רייך ציין בפרט את הרווחיות של תחום ביטוח הרכב, את העליות בשוק ההון שדחפו את תוצאות חברות הביטוח למעלה, ואת המעבר לתקן IFRS 17 שעומד להציף רווחים, בעיקר בתחומי ביטוח חיים ובריאות.

לדבריו, קבוצת איילון–ווישור הייתה בין המובילות בתשואות העודפות – "איילון עלתה מתחילת השנה במעל 120%, וחברת ווישור עלתה בכ-280%, אז סך הכל שנה מצוינת לענף הביטוח".

בהתייחסות לכלכלת ישראל נוכח המלחמה אמר רייך: "למרות הורדת הדירוג, הכלכלה הציגה עוצמה. שוק ההון מציג תוצאות מרשימות, אבל החשבון בגין הוצאות המלחמה הוגש לציבור.  המלחמה עולה הרבה כסף והוצאות הביטחון יגדלו בשנים הקרובות, והאזרחים ירגישו את זה בכיס. אבל הציפיות של המשקיעים וגם ההיסטוריה מלמדות שאחרי שהמלחמה מסתיימת מגיעה תקופת שגשוג".

רייך התייחס בהרחבה למיקוד העסקי של חברות הביטוח בתחומי הפיננסים: "יש הרבה כסף שמסתובב בשוק. חברות הביטוח מהוות אלטרנטיבה לניהול ההשקעות עבור כל מי שיש לו כסף בבנקים. אנחנו רואים את חברות הביטוח מגוונות את תיק ההשקעות, ומורידות את התלות בביטוח ובשוק ההון. תחום ההשקעות הופך להיות חלק מהאסטרטגיה של הגופים המוסדיים".

על הגברת הפעילות של חברות הביטוח בתחום האשראי אמר רייך כי מדובר בפעילות סינרגטית מאוד לחברות הביטוח: "חברות הביטוח מנהלות כספי פרמיות שצריך להשקיע עד לתשלום התביעה. כמו כן, הן מנהלות כספי עמיתים במוצרי חיסכון ארוך טווח. לכן הן צריכות לחפש את ההשקעות הכי טובות, ואחד הפתרונות הוא מתן אשראי. לכן הוא הפך להיות מהלך משלים בחברות ביטוח רבות. הן יכולות לנצל את ההזדמנות ולתת מעטפת שלמה ללקוחות".

בהתייחסות לפעילות סוכני הביטוח בעולמות הפיננסים אמר רייך: "סוכני הביטוח מצליחים לזהות את הצרכים של הלקוחות ולהיכנס לעולם הפיננסים ולתת שם את הערך המוסף. גם אנחנו בחברות הביטוח, לצד סוכני הביטוח, מזהים את הצורך של הציבור בהשקעות. כמו כן, אנחנו רואים את הדור הצעיר של סוכני הביטוח, שרוצה גם לתת מענה ללקוחותיו בתחום ההשקעות. בקרב המוצרים של חברות הביטוח יש מוצרי השקעה מאוד מעניינים. סוכן ביטוח טוב, לתפיסתי, הוא סוכן שיודע לתת פתרון הוליסטי. הוא יושב עם הלקוח, מקשיב לו, והלקוח נפתח בפניו. מענה נכון של סוכן הביטוח יכול לתת ללקוח סיוע מאוד משמעותי".

רייך התייחס בהרחבה למהפכת הבנקאות הפתוחה: "מתן האפשרות לצדדים שלישיים לקבל מידע על הפעילות הבנקאית של הלקוח פותחת תחרות שעוד נראה לאן היא תגיע. אבל היא גם תאפשר לסוכני ביטוח לתת עצה מקצועית ללקוחות. נוצר פה כלי מאוד מעניין להעניק ייעוץ מקצועי וערך מוסף גדול מאוד ללקוח. זה בהחלט נושא חדש שסוכני הביטוח צריכים ללמוד להשתמש בו. יש פה ערך מוסף אדיר".

נושאים נוספים שעלו בפרק – פעילות חברות הביטוח בתחום הנדל"ן דרך ערבויות מכר, הסיכונים הייחודיים וגם ההזדמנויות בתחום ההשקעות האלטרנטיביות, מוצרי ההשקעה הייחודיים בענף הביטוח, כולל מסלולי ההשקעה כחול לבן שהשיקה לאחרונה איילון, ועוד נושאים רבים.